美调查报告：美国人在疫情期间的积蓄正被高通胀逐渐蚕食殆尽—以购车市场为例

越来越多的美调美国人正在购车市场中面临困境。穆迪分析公司（Moody‘s Analytics）的查报蚕食一项分析显示，去年年底，告美国人购车向信用评分较低的疫情人发放的汽车贷款中，约有9.3%拖欠还款30天或以上，期间这是积殆尽自2010年以来的最高比例。

过去几年消费者在疫情期间积攒了额外的蓄正钱，但高通胀正在蚕食这些收益。被高尤其是通胀由于车辆短缺，汽车价格大幅上涨。逐渐许多借款人拿出大量贷款来购买这些贷款，市场如果遇到困难，为例几乎没有喘息的美调空间来支付。

卡多佐法学院（Cardozo School of Law）研究消费者法的查报蚕食教授帕梅拉·福伊（Pamela Foohey）表示：“那些一开始就处于财务困境的家庭可能已经到了难以偿还汽车贷款和其他一切的地步，人们不得不做出一些非常艰难的告美国人购车决定。”。

汽车贷款市场的压力主要集中在信用评分低于660的借款人身上，而在信用最低的人群中尤为严重。但是，如果美国像许多经济学家预计的那样陷入衰退，压力可能会扩散。如果失业人数增加，更多的消费者可能会发现自己无法跟上近年来创纪录的债务水平。

爱荷华州雪松瀑布市的克里斯·伍德沃德（Chris Woodward）于8月被解雇，这是他八个月来第二次失业。不久之后，他就拖欠了2011年福特Flex的贷款。他说，在寻找新工作的同时，他还拖欠了房租，并增加了信用卡账单。

作为最后的手段，他成立了GoFundMe筹款会。到目前为止，他的四口之家已经收到了大约1万美元，这让他能够支付足够的款项，以推迟自动收回或驱逐，尽管他仍然落后于此，并在每月支付哪些账单。

伍德沃德说：“从薪水高而没有压力，到‘我怎么去买尿布？’，这很奇怪。”。

伍德沃德在2022年初购买了他的汽车，当时的汽车价格大致达到顶峰。根据跟踪美国批发价值的曼海姆二手车价值指数，2021二手车价格上涨47%，然后在2022年下跌15%。

在经济繁荣最高峰时发放大额贷款的借款人所欠的债务远远超过了他们的车辆价值。当贷款人落后时，这些买家会给他们带来更大的损失。

经营大型自动贷款业务的Ally Financial Inc．（Ally Finance Inc．）今年1月表示，该公司在21年年中至22年年中发放的贷款比其他贷款的早期损失更大。第四季度，其逾期超过60天的汽车贷款比例首次超过疫情前水平。

当借款人的财务状况看起来特别强劲时，汽车价格达到顶峰。消费者在疫情初期接受了政府的刺激，并削减了支出，这增加了他们的储蓄。随后股价飙升，繁荣的经济帮助人们大幅加薪。

高盛（Goldman Sachs）负责银行业务的分析师瑞恩·纳什（Ryan Nash）表示，消费者的信用评分上升，这可能会降低承保的准确性。贷款人能够向借款人提供大额贷款，有时是假设他们的财务状况已经永久性地加强。纳什说：“2021的汽车市场有点疯狂。”。

据联储（Federal Reserve）对高级贷款官员的一项调查，近五分之一的银行表示，他们在2021上半年放宽了汽车贷款申请人的信贷标准，而超过十分之一的银行在下半年放宽了这一标准。许多人表示，他们当年降低了最低信用分数要求。

消费者律师表示，在这段时间内，当汽车供不应求时，一些经销商能够销售状况更差的汽车，从而增加了汽车故障或需要大修的风险。借款人停止付款的一个关键原因是汽车停止工作。

康涅狄格州律师丹尼尔·布林（Daniel Blinn）曾起诉经销商和汽车贷款商，他说：“我们接到了大量的电话，他们购买了本不该上路的汽车。”。

根据Cox Automotive基于批发拍卖和违约率的估计，2022年因收回而失去汽车的人数增加了11%，但仍低于疫情前水平。

加利福尼亚州丰塔纳市24岁的护士凡妮莎·戴维斯（Vanessa Davis）表示，她的2022款雪佛兰Trax因家庭紧急情况而未能付款，因此被收回。戴维斯女士说，除了1月份支付650美元外，她还必须支付600美元的收回费用才能取回她的车。

“我们剩下的只是生存，”戴维斯女士说。“目前，我们正在尽一切努力，尽最大努力保留每一分钱。”

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